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央行数字货币各项测试工作有序开展 还未具体推出时间表
来源:财界网 2020-08-26 11:23:25

随着各国央行着手设计并试运行数字货币,机构近期也动作频繁,正通过争取运营牌照、渗透更多支付场景等手段加速布局该领域。8月14日,商务部发布了《商务部关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》的文件,在附表中提到“在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点”。在全球各国对数字货币研究的竞逐中,我国走在了前列。数字货币将引发怎样的效应目前尚难准确描述,但是各行业企业都应该重视并积极参与到时代的新浪潮之中。

数字货币,是法定货币的数字化形式,由央行发行,与现钞并行。数字货币由央行发行国家信用背书,具有无限法偿性与强制性,且其币值稳定,适用于各类经济交易活动。由此可见,数字货币与当前流通的货币具有同等的作用和地位。

近年来,全球数字货币发展势头强劲,各国争相布局,包括英国、日本在内的多国政府均在持续推进研发央行数字货币。据报道,七国集团(G7)基本决定将就发行央行数字货币展开合作,拟于8月底到9月上旬在美国举行的G7峰会上进行讨论。

为何全球各国如此重视数字货币的研究和发展?一方面,数字经济已逐步成为实体经济的新增点和驱动力,数字货币可以满足更多的数字经济发展对货币和支付体系的要求,也可以进一步激发应用场景出现。另一方面,当前全球跨境支付和结算体系是以SWIFT系统为中枢,SWIFT系统环节冗长、成本不可控、效率低下等问题正严重影响价值流动效率的提升,无法满足新兴经济体,以及全球化协作普及带来的跨境业务高速增长的需求。更重要的是,国际支付和结算需通过各国商业银行直接进行,若要促进某个国家货币的全球流通,大部分国家的银行都需开设该国的货币账户,目前除了美元以外,其他国家的货币都不具备这种优势。

我国央行数字货币各项测试及准备工作正有条不紊地推进。在深圳,数字货币内部测试工作正在有序开展;在苏州,有的公务员已领取用数字货币形式发放的部分工资;在雄安新区,麦当劳等19家公司已开始试点数字货币。可以预期,虽然与支付宝、微信支付并非一回事,但未来数字货币将像支付宝和微信支付一样随处可见。

当前,全球央行数字货币领域风起云涌,竞争加剧。国际清算银行今年1月发布的数据显示,全球80%的央行正在研究数字货币,10%的央行即将发行本国央行数字货币。法国、瑞典、泰国已开始测试数字货币,委内瑞拉近15%的加油站已使用石油币,美国对数字货币的态度也由消极转向积极。

作为世界第二大经济体,中国金融领域的一举一动都会牵动全球神经,数字货币也不例外。中国人民银行行长易纲曾表示,法定数字货币的研发和应用,有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求,提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平,助推我国数字经济加快发展。

从公众的感受来说,数字人民币可以“双离线支付”,只要手机有电,哪怕整个网络都断了也可以实现支付。另外,眼下的移动支付都要跟银行卡绑定,而央行数字货币不需要绑定任何银行卡,既能保持现钞的属性和主要的价值特征,又能满足便携和匿名的要求。而在金融政策制定及财富管理方面,数字货币的应用将使金融部门对货币流向的把握更有力,央行的货币政策更精准,金融机构的财富管理方案也更有针对性。

数字货币应用的软硬件建设正在提速,但数字人民币正式发行还没有时间表。对于金融系统而言,防控风险始终是重中之重。先行在深圳、苏州、雄安、成都和未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试,就是为了检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。

即便没有时间表,目前中国央行数字货币走在世界前列已是不争的事实。人们有理由相信,我国将在数字货币“新赛道”上跑出加速度,它将给我们带来更高品质的消费体验,也将更有力地促进我国数字经济发展,更为经济运行降本增效提供多一种可能。

中国人民银行货币政策司司长孙国峰25日表示,数字人民币目前还在内部封闭试点测试阶段,还未正式推出,没有具体推出时间表。数字货币在宏观上,它很有可能被赋予人民币国际化的潜在使命;中观看,有望改善或重构支付生态,尤其是跨境支付领域;甚至引爆万亿元规模的市场;微观上,提高零售用户支付的便捷与灵活性、安全性和防伪水平等。完善中国金融体系建设也好,优化提升货币功能也罢,回归本然,消费者届时只在乎手中的货币能不能用、好不好用、是否安全,并不会关心它是用什么材料或技术做的,毕竟这也是DCEP落地后的第一步。

上海对外贸易大学人工智能与变革管理研究院区块链技术与应用研究中心主任刘峰认为,从目前公布的内测消息及相关的市场信息来看,数字货币应该已经进入到局部重点城市测试,并尝试扩展到更多大中城市进行功能更丰富的测试阶段。

刘峰进一步向北京商报记者谈道,从目前已经公开测试的场景来看,数字货币应用的首要目的还是为了将纸质人民币数字化,不同于支付宝、微信的第三方支付,数字货币会充分利用金融科技技术,在便利群众高效使用移动支付的同时,牢牢把握住M0(流通中现金)的流动。

在多位分析人士看来,尽管已大规模内测,但距离数字货币的推出也有一定距离,且对现有货币体系的框架及运行暂不会起到实质性影响。

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  • 数字货币
责任编辑: 安智慧 IF108

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