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数字人民币真的要来了 未来现金是否会被取代?
来源:财界网 2020-08-17 10:50:55

近年来,全球多国都在加紧研究数字货币,中国也不例外。目前,我国的数字人民币研发工作正在稳妥推进。8月3日,央行召开2020年下半年工作电视会议,表示今年法定数字货币封闭试点顺利启动,下半年将积极稳妥推进法定数字货币研发。

8月14日商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》(下称《方案》)。《方案》在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出:在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。

这意味着在历经5年的研究之后,DC/EP将从概念阶段正式进入实施阶段。数字人民币真的要来了!

什么是央行数字货币,也许你对这个名词并不陌生,但理解它实属不易。中国人民银行即将试点发行的数字人民币,跟通常人们所说的虚拟货币或数字货币并不相同,它是基于国家信用的法定数字货币,全称是Digital Currency Electronic Payment,简称DC/EP。

那么,在支付宝、微信支付十分普遍的中国,央行为何还要推出法定数字货币?DC/EP与手机钱包中的电子现金有何不同?

对于推出数字人民币的原因,央行研究局兼货币金银局局长王信曾表示,DC/EP在中国主要是对现金进行一定程度的替代,将有助于优化央行货币支付功能,提高央行货币地位和货币政策有效性。相比于现在的第三方电子支付,DC/EP最为显著的特点为“双离线支付”与“有限匿名”。

具体来说,不同于依赖于网络的电子支付,DC/EP采取“双离线支付”,即在收支双方都离线的情况下仍能进行支付。这意味着DC/EP能在一些极端情况下完成交易,比如由于地震等自然灾害导致的通信中断,或在地下超市购物出现没有网络信号等情况。

此外,DC/EP的隐私性也远超传统电子支付。我们知道,在第三方平台,每一笔货币收付都有清算机构的记录可查,其实对于个人隐私来说并不安全,也容易造成很多不必要的麻烦。基于此,央行在DC/EP设计上,采取有限匿名的原则。一个可能的做法是:数字货币收付信息被运营机构掌握的部分是非常有限的,主要涉及钱包户名和收付金额;但在央行的信息是完整的、真实的;只有央行才能索取账户所有人完整的实名信息和交易信息,并用于反洗钱等货币监管用途。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林表示,选择深圳、成都、苏州、雄安新区等地开展数字人民币试点,有政治、经济和技术等多方面考量。政治方面,深圳、成都是副省级城市和国家中心城市,雄安新区是继深圳经济特区和上海浦东新区之后又一具有全国意义的新区;经济方面,这几个地区都是我国经济重心城市,特别是在数字经济发展方面极为迅猛,具有试点数字人民币的基础经济条件;技术方面,深圳具有成熟的金融科技生态,拥有中国人民银行数字货币研究所唯一全资控股的区块链公司——深圳金融科技有限公司;苏州率先研发了国内第一个具备相应技术成熟度的自主安全可控的区块链底层平台;成都打造了国内首个基于区块链技术的知识产权质押融资服务平台,而雄安新区则在一开始便形成了“数字雄安”建设的基本思路,可以说都具有先进成熟的科技条件。

在盘和林看来,开展数字人民币试点是我国推行数字人民币的重要一步,一方面,可以极大地助推我国数字经济的发展。数字人民币具有支付流程便捷、流通和监管成本比纸币低等特点,在丰富人民币现金的存在形式的同时,可以快速适应移动互联网社会的交易环境,从未来经济发展角度看,数字人民币落地或将催生一大批新的经济业态;另一方面,数字人民币推出以后,将为人民币国际化带来新内容和机遇,有望促进人民币结算在世界范围内的普及,大大加速世界范围内的人民币支付交易活动,并加快推进人民币的国际化进程,为未来构筑新的国际金融体系奠定基础。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示,只要装有数字货币钱包的手机,拿在一起碰一碰,就可以方便地完成转账或者支付。

专家表示,未来央行数字货币会替代一部分的现金,但不会全部取代纸币。国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示,在我国纸币将长期存在,我们的用户习惯也各有不同,现金支付、非现金支付将长期共存。与此同时,央行发行的数字货币是从替代流通中的纸钞和硬币入手,也就是说假设现在流通的货币是100元,央行数字货币将等价替换掉这100元。

北京大学数字金融研究中心高级研究员徐远表示:新的数字货币和纸币是一比一兑换的,所以说现在商业银行要获得这个数字货币必须拿以前的货币来换,试点的时候并不增加总量。

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  • 数字人民币
责任编辑: 安智慧 IF108

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