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《大家说》平台入驻财经评论员林春浩:浅析近年来国内高净值人士投资观念和趋势的变化
来源:大家说 2020-08-11 09:24:02

随着国内经济的快速持续发展,我国的高净值人群不断扩大。据相关的报告分析显示,在2018年,中国大陆总资产达到亿万的人数已经达到了11万人次,而拥有亿万元可进行投资理财的高净值人士增长了11%。而在中国,先前大多数的高净值人士主要来自于贸易、制造等传统行业,但随着经济的不断发展,服务业等新兴行业的兴起,更多的高净值人士也来自于新兴产业。通过开展企业经营等方式积累了一定的资金,且随着我国经济形势的不断好转,对于现阶段的高净值人士而言,除了要妥善经营已有资产外,通过正确的投资理财方式抵御通胀,实现财富保值增值乃至传承,是很有必要的。

在最近几年,随着各类金融产品不断发展以及专业投资理财机构的不断壮大,为了确保理想的投资效果,高净值人士的可投资资产中现金及存款的占比直线下降,而用于私募股权、海外投资、银行理财的比例在增加,正在逐渐实现资产投资方式多面化及渠道的多样化。比如,固收类理财产品因其更低的风险及更有保障的收益,以及处于如今经济下行的大环境中其他理财产品收益率的不断下降,而成为越来越多的高净值人士资产配置的首选;信托近几年在国内不断发展,其数量以及经营能力都在不断提高,也成为当今一部分高净值人士投资理财的选择;再有,具有避税、传承财富的作用的保险也基本上成为高净值人士的标配。总体而言,中国高净值人士越来越趋向于追求比较稳妥的理财方式,通过多元化投资理财分散风险,实现投资收益最大化。

总结高净值人士近几年的投资趋向可以看出,高净值人士对于单一资产依赖程度下降,偏向于流动性较强,较为稳定的资产投资,且倾向于把房地产等作为存量资金的投资方式,而金融市场作为增量资金的投资方式。从全球资产的配置角度来看,当人民币持续贬值,国内的房地产因政策整体投资形势不太乐观时,高净值人士也纷纷开始在全球的范围内的资产配置,并且投资的数量以及力度都在持续增加,这或许会成为高净值人士的未来投资重要方向之一。而在海外资产的具体投资项目包括不动产和二级市场流动资产等。总体来说是向着跨域区域、跨类别、夸币种以及跨周期的均衡配置方向发展。

此外,中国经济的发展和社会阶级固化的加剧,使得高净值人士这个群体规模的不断发展壮大的同时,对财富传承的需求也越来越大,高净值人士开始从创业投资阶段转向了如何管理以及续存这些资产,这也使得保险等具有此类功能的理财产品进入更多富人阶层的视野,从而迎来发展良机。

总之,从自身的角度出发,随着世界的日益快速发展和全球一体化的进程加速,高净值人群的投资理念、相关的金融知识的掌握以及投资的能力必然会越来越与国际接轨。未来,对于这个群体,甚至是所有投资者而言,需要用更科学合理的眼光去看待投资行为,如果固步自封、没有与时俱进的话,在这个瞬息万变,黑天鹅层出不穷的时代,将会给自身的投资带来较大的风险。

此外,林春浩先生还发表了《优秀的企业是如何长久保持活力的》、《疫情助推下的云计算将给我们带来什么?》、《疫情逐渐缓解,“报复性消费”会来吗?》、《理财保险套路深,到底值不值得买?》等多篇文章,详细内容可在各大应用商城下载《大家说》APP进行观看与参与互动交流。

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责任编辑: 张强IF151

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