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央行数字人民币即将推出 真的可以替代流通现金吗?
来源:财界网 2019-08-21 16:14:59

中国人民银行支付结算司副司长穆长春透露了一则重磅新闻:央行数字货币DC/EP的研究已经进行了五年,即将推出。

数字货币趋势已经势不可当,我国作为数字经济规模已经超过30万亿的大国,尤其在移动支付、电子商务等领域也取得了相当的领先优势,早已加入到这场全球数字货币竞赛中。

中国人民银行支付结算司副司长穆长春表示,从2014年至今,央行数字货币(DC/EP)的研究已经进行了五年,目前已经具有一定规模的专利储备。2017年,中国人民银行数字货币研究所正式成立,截至目前,中国人民银行数字货币研究所共申请了74项涉及数字货币的专利。

央行数字货币是“法定币”,坚持中心化。央行发行的数字货币并非什么“稳定币”,就是由中国人民银行发行的数字化的人民币。根据穆副司长的介绍,“现阶段央行数字货币设计,注重对M0的替代,而不是M1M2的替代,这与电子支付有很大的区别。”

现有电子支付工具是基于银行账户紧耦合的模式,公众对匿名支付的需求又不能完全满足,所以电子支付工具无法完全替代M0。而央行数字货币是“账户松耦合”,即可脱离传统银行账户实现价值转移,使交易环节对账户依赖程度大为降低,保持了现钞的属性和主要特征,也满足了便携和匿名的需求,是替代现钞比较好的工具。

此外,央行数字货币采用双层运营体系,坚持中心化管理模式。单层运营体系,是人民银行直接对公众发行数字货币,而双层运营体系是人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构,再由这些机构兑换给公众,避免指定运营机构货币超发。

央行可更好地管理货币的创造和供给,使得货币政策传导机制更加有效,同时,央行数字货币既可以像现金一样易于流通,有利于人民币的流通和国际化,也可以实现可控匿名。此外,央行数字货币能够在反洗钱、反恐融资方面提供帮助。

近年来,伴随互联网科技尤其是区块链技术的发展,全球涌现出不少所谓的“虚拟货币”,如近年来争议较大的比特币、莱特货币等。那么,此番央行提出的数字货币与这些商业“虚拟货币”有何不同?

从货币属性看,比特币等“虚拟货币”本质上并非货币。“虚拟货币”不像国家发行的法定货币有国家信用支撑,其投机性受到监管趋紧和技术问题等因素影响,价格常常大起大落,并在很大程度上干扰本国乃至全球货币金融体系的正常秩序。

从货币流通原理看,为保证金融体系的有序运行和宏观调控,只有国家才能对货币行使发行的最高权力。因此,央行数字货币是基于国家信用、由央行发行的法定数字货币,与比特币等“虚拟货币”有着本质区别。

中国电子支付已十分发达,央行为何还要推出法定数字货币?“对老百姓而言,基本的支付功能在电子支付和央行数字货币之间的界限相对模糊,但央行未来投放的央行数字货币在一些功能实现上与电子支付有很大的区别。”穆长春表示,以往电子支付工具的资金转移必须通过传统银行账户才能完成,而央行数字货币可脱离传统银行账户实现价值转移,使交易环节对账户依赖程度大为降低。通俗地讲,央行数字货币既可以像现金一样易于流通,有利于人民币的流通和国际化,同时也可以实现可控匿名。

据了解,现有流通中的现金容易匿名伪造,银行卡和互联网支付等电子支付工具又不能完全满足公众对匿名支付的需求。因此,央行数字货币的设计主要针对流通中现金的替代性,既保持现钞的属性和主要特征,也满足人们对便携性和匿名性的需求。

央行研究局兼货币金银局局长王信表示,央行数字货币在中国主要是对现金进行一定程度的替代,将有助于优化央行货币支付功能,提高央行货币地位和货币政策有效性。

由此看来,央行推出数字货币,既不是当下流行的电子钱包或网上支付,也不是完全“推倒重来”取代现有的人民币体系,而是对流通现金具有一定替代性的全新加密电子货币体系。

中国银联股份有限公司董事长邵伏军表示,央行法定数字货币会产生很大的积极影响,能提升对货币运行监控的效率、丰富货币政策手段。据悉,央行数字货币主要用于小额零售高频的业务场景。央行原行长周小川曾指出,研究数字货币,本质上是要追求零售支付系统的方便性、快捷性和低成本。

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  • 数字人民币
责任编辑: 安智慧 IF108

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