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南方养老2035 二十年的温馨守候
来源:南方基金 2018-10-10 17:35:54
  获得首批养老目标基金批文之后,近日南方基金发布养老子品牌“南方养老”,并推出旗下首支目标养老基金——南方养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金(FOF)。

  1、20年后你领多少养老金?

  目前以国家基本养老、企业补充养老和个人投资养老为支柱的养老模式是全球趋势。在国内第一支柱养老覆盖人群超过8亿,但总体保障水平并不高。

  假设社会平均工资为5000元,缴费20年,60岁开始领取养老金,所在公司未提供补充养老。按比例计算,每月基本养老金为1691元(养老金替代率34%)。虽然退休后的消费需求有所下降,但即便按现行物价,1691元养老金显然难以保障晚年的生活品质。

  以上述工资为基数,投资个人投资养老至少每月支取1809元(5000*70%-1691)。附加基本养老支取金额,3500元可以更大限度的保障退休后的生活水平。

  2、全生命周期风险偏好如何满足?

  据了解,该养老基金主要针对1980年-1990年出生的投资者,假定退休年龄区间在55岁-65岁,这些投资者将于2035年左右退休。根据该基金的招募说明书,其资产将依据目标日期型基金下滑曲线模型进行动态配置,随着投资人生命周期的延续和目标日期的临近,基金的投资风格相应的从“进取”,转变为“稳健”,再转变为“保守”,权益类资产比例逐步下降,而非权益类资产比例逐步上升。

  3、全天候策略——稳定收益的黑科技

  全天候策略早先是由“对冲基金教父”达里奥基于“风险平价”的思路和对大类资产配置的认知,并在前人的基础上不断尝试而得来。从基金收益来看,一般使用全天候策略的基金,其业绩表现往往能达到与达里奥的桥水基金类似的效果,即在各种经济形势下实现长期稳健增值。

  受海外经济形势和国内政策维稳的影响,今年以来A股持续走弱。上半年,南方全天候策略FOF组合增加岁偏债型基金的配比,充分发挥大类资产配置优势,平滑风险,在今年大幅震荡走弱的行情当中大幅跑赢沪深300和上证指数。

  4、养老目标基金税惠彩蛋

  今年4月12日,五部委联合下发《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》,首次提出了“税收递延”的概念。

  试点具体规定了个人缴费税前扣除标准、账户资金收益暂不征税、个人领取商业养老金征税等相关税惠政策。虽然该试点政策尚未将公募基金纳入。但该通知也明确提到,试点期间银保监会、证监会做好相关准备工作,完善养老账户管理制度,制定公募基金类产品指引等相关规定。也就是说,未来养老目标基金享受税收递延是大概率事件,税收减免值得期待。

  5、豪华投研团队加持,不止于合规

  南方养老在合规的的基础上更配备行业豪华阵容进行FOF管理。

  继首批获得全国社保基金管理人和企业年金管理人资格后,2016年南方基金首批获得基本养老金投资管理人资格,正式进入养老金投资管理业务全牌照俱乐部。南方基金高度重视FOF业务,设立独立的宏观研究与资产配置部,投研人员10人。6位投资经理具有6-20年行业经验。

  此外,南方2035养老目标日期混合FOF每份份额封闭期设定三年。封闭运作的策略,既避免投资人短期频繁申购赎回对基金投资策略及业绩产生影响,也有利于鼓励个人投资者长期持有,培养追求长期稳健投资回报的投资习惯,为个人提供了符合其养老理财需求的产品。

  南方养老目标日期2035三年持有期混合型基金中基金(FOF)(A类基金份额简称:南方养老2035A,基金代码:006290;C类基金份额简称:南方养老2035C,基金代码:006291。),将于10月15日至11月2日间正式发售。
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  • 南方基金
责任编辑: 宋静雅 IF140
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