2017年上市银行不良贷款率小幅上升 七大新特征

来源: 财界网整理2017-03-09 12:04:10
  中国银行(601988,股吧)业协会8日在北京举行《中国上市银行年报研究(2016)》报告发布会,报告预计2017年我国上市银行的净利润同比增速将与2016年基本持平或略高。不过,不良贷款率将小幅上升至1.8%左右。报告认为,我国上市银行转型已取得一定进展,经营仍将保持稳健,但依然面临经营环境深刻变化的考验。

  报告显示,在当前银行业风险攀升、息差收窄、监管趋严等因素的影响下,2016年上市银行的年度业绩总体呈现出资产负债规模稳步增长、营业收入保持较快增速、净利润增速大幅下降、不良贷款率显著上升但仍处于国际较低水平等特点。

  七大业务发展新特征

  为克服贷款有效需求不足、存款波动性加大、传统中间业务收入增速放缓等不利影响,上市银行显著加强了业务创新力度,呈现出以下值得关注的新特征:

  一是公司贷款余额占比轻微下降,个人贷款占比有所上升;二是金融市场业务(债券、同业资产)高速发展,为上市银行非信贷资产业务拓展提供良机;三是股市震荡导致银行存款波动加剧,存款活期化趋势明显,同业存单增长迅速;四是中间业务保持较快增长,传统和新型中间业务增长出现分化;五是资产证券化试水前行;六是综合化经营成效显著,一站式综合金融服务能力提升;七是上市银行继续稳步推进国际化拓展进程,境外机构、离岸金融、境内机构三位一体的跨境金融平台逐步形成。

  报告对2017年上市银行经营进行了十大预测:第一,资产规模持续保持两位数的稳健增长水平。第二,不良贷款率上升势头持续放缓,但难言“见顶”。第三,净息差有望到“L”形底部,息差业务仍面临挑战。第四,非息业务收入贡献度站稳30%台阶。第五,成本收入比面临长期拐点。第六,净利润增速与2016年基本持平。第七,资本充足状况面临压力较大。第八,国际化发展进入战略优化阶段。第九,零售银行业务发展有望迈入新阶段。第十,“金融科技”稳步向传统银行业务渗透。

  具体来看,2017年上市银行的资产规模和负债规模增速将分别保持在11%和10.5%左右。由于中西部部分地区以及一些传统行业不良资产化解仍面临较大压力,预计2017年上市银行的不良贷款率将小幅上升至1.8%左右的水平,相比2016年1.7%左右的水平有小幅上升。

  对于上市银行营业收入和净利润增速下滑的原因,报告分析认为,受宏观经济下滑和结构调整影响,实体经济不景气,信贷需求动力不足,去杠杆、去产能过程中,银行不良贷款攀升,银行纷纷加大拨备计提力度,侵蚀了同期利润;利率市场化改革叠加利率下行周期,导致银行净息差持续大幅收窄,利息收入下降。
责任编辑: 刘素曼 IF106
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