上市公司进军民营银行现小高潮 短期前景或不容乐观

来源: 财界网综合2017-02-17 07:12:06
  大佬们蓄势待发准备进军银行业了,根据银监会公布的数据统计,目前至少有50家上市公司已经发布公告,拟进军民营银行。

  不过就在大家扎堆进驻的时候,民营银行,也因为监管严、业务限制多,以及人员流失等原因,发展缓慢,围城效应显现。

  客商银行开始招兵买马

  京东集团在北京召开2017年开年大会,刘强东首度承认将申请银行、保险牌照,并明确表示,有一天京东会申请自己的银行,或者控股一个银行,为用户提供全金融的服务。

  与此同时,许家印在恒大集团2017年工作会议上也表示,金融集团要实现参股、控股银行、保险、证券、信托、公募基金、互联网金融等金融全牌照。

  2月14日,从恒大集团了解到,原光大银行副行长邱火发目前是恒大集团的常务副总裁兼恒大金融集团董事长。

  “2017年恒大拿下民营银行牌照的可能性很大,把邱火发挖过来的目的就是布局大金融,更专业的人干更专业的事,民营银行将成为恒大金融布局很重要的一环。”一位业内人士对表示。

  民营银行这几年的势头一直很盛,去年先是重庆富民银行获批,随后武汉众邦银行、江苏苏宁银行获得筹建申请批准,接着北京中关村银行、辽宁振兴银行、梅州客商银行的筹建申请获批,据银监会数据统计,2016年获批的民营银行有12家。加上此前的5家,获批成立的民营银行共有17家。

  据了解,梅州客商银行(筹)始创团队已开始招募。

  “从平安银行过来的刘锐作伙筹备组负责人之一,有可能出任客商银行高管。目前可能的职位是副行长。行长人选待定,准备全社会招聘,目前已经刊登了招聘广告。”一位熟悉内部情况的人士表示。

  据公开资料显示,刘锐从事银行和金融管理工作17年,先后担任平安银行总行产品支持及交易银行部副总经理(主持工作)、对公产品和现金管理部副总经理、公司网络金融事业部副总裁等职务。

  客商银行目前设定的发展目标为“三农”、“两小”业务、产业链金融和消费金融业务等。设立后,它的发展规划是,首先立足梅州,深耕广东,然后面向全国。

  此外,还注意到,宝新能源(000690,股吧)还聘任了张明静担任公司副总经理。据了解,张明静此前曾在人行广州分行、广东银监局工作过。客商银行正式启动之后,其也将顺理成章的成为高管。

  民营银行前景短期恐怕不容乐观

  安邦智库(ANBOUND)研究团队认为,短期前景恐怕不容乐观。这是因为:

  第一、民营银行与其他银行同样面临市场拓展和竞争。当其他银行感到竞争激烈、业务不好做的时候,民营银行并没有什么灵丹妙药,能在传统的融资业务方面做得更好。上海华瑞银行董事长凌涛曾坦言,假如在五年前获得银行牌照,传统银行业务模式的红利依然存在,业务选择几乎没有悬念。但如今中国宏观经济、金融环境已发生天翻地覆的变化,互联网金融加速冲击、利率市场化改革和存款保险制度已落地,人民币资本账户可兑换已然提速,民营银行作为新的市场闯入者,被迫需要寻找新的生存发展之道。的确,过去银行业依靠向大型国企,房地产市场借贷来获得高速增长的模式已无法持续,如果民营银行仍采取和过去国有银行同质的业务模式,无疑走错了路。苏宁金融研究院高级研究员薛洪言称,未来几年,社会的金融资源将以各种形式向此前常被忽视的小企业流入,传统商业银行早已意识到这种微趋势,借助其在资金、技术、人员等各方面的优势,开始发力转型,这些给市场新进者造成竞争壁垒。由此看来,民营银行应该在细分市场上拓展生存空间。

  第二、风险控制问题面临挑战。虽然当前民营银行整体平均不良贷款率只有0.54%,但在许多分析人士看来,民营银行较低的不良率并不代表其业务风险水平低,低水平的不良率主要因为民营银行开业时间短,未经历完整的信贷周期,未来随着时间、风险累积,不良率将上升。毕竟,银行风险控制是专业工作,还是经营理念和经营哲学的反映,民营银行由于人才缺乏、经验不足,风控系统建设很可能跟不上。此外民营资本的自利本性,可能会促使民营银行较容易出现风险事件,比如银行大股东可能通过民营银行进行关联性融资、把银行当做“融资提款机”。银监会等部门对此极为警惕。其印发的《关于促进民营银行发展的指导意见》要求,民营银行大股东不得干预民营银行正常经营,且要求民营银行加强关联交易管理。此外,民营银行在致力于发展中小微企业目标市场的过程中,也将面临和传统商业银行一样的困境,除了可信度较低的中小微企业财务报表外,如何更好地管理信用风险,尤其是传统信用风险和网络渠道、大数据、云计算等相结合产生的新型风险,这也对民营银行的风险管理也提出新的挑战。
责任编辑: 于阔 IF112
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