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农行、中信、天津银行 三桩票据大案你看懂了吗

 手机上财界       2016-04-14 07:20:43       来源: 财界网整合
  银行票据大案“三连爆”

  继农业银行、中信银行(601998,股吧)爆出票据案后,日前,天津银行又出现涉及7.86亿元的票据风险事件

  4月8日,刚上市一周的天津银行公告一起票据风险案件,涉资7.86亿元人民币,公安机关已立案侦查。记者获悉,经手票据业务的相关工作人员已经自首。这起买入返售票据业务中发生的案件与2016年1月末农业银行(601288,股吧)暴露的39亿元“票据变报纸”的作案方式基本一致。“(天津银行)买入的时候给了钱,返售的时候发现票没了。”知情人士透露。

  对于此次票据风险事件的具体过程,天津银行并未在公告中透露。据消息人士透露,该案可能是票据逆回购方在交易中被取走担保物“票据”,而回购款未能到账所引发的。通俗点说就是钱没拿回来,担保物(票据)已被拿走。其中,天津银行是票据的逆回购方,中介汇涛金融控制的同业户是正回购方,后者向前者借钱,双方达成的票据回购交易金额为9亿元。但在9亿元回购到期后,汇涛金融控制的中小金融机构取走票据后,只付了2亿元,尚有7亿元及利息未支付。

  今年以来包括农行、中信以及天津银行在内的多家银行曝出票据风险事件,1月22日,农业银行北京分行曝出票据买入返售业务发生重大风险事件,涉及风险金额39.15亿元;1月28日,中信银行(601998,股吧)公告称该行兰州分行发生票据业务风险事件,涉及风险金额为人民币9.69亿元。

  一位票据业务的资深人士称,2016年可能会发生更多的大额票据诈骗案件,“在经济下行,资本市场诱惑和金融机构内控管理放松等背景下,通过期限错配进行腾挪利息,是中介机构在利率下行中非常普遍的做法。一旦利率大幅反转、股市下跌,部分中介和中小机构将无力支付回购利息。”

  三桩票据大案你看懂了吗

  通过对以上案情分析可以发现,农行与天津银行的性质较为类似,都是通过买入返售业务得到票据,票据最初并非由这两家银行签发,而是其它小银行(通常是村镇银行或信用社)签发,不过经过层层背书,票据逐渐由小银行流到大银行,农行与天津银行的上一家银行与之约定在票据到期之前按照约定价格购回。不过在到期之前,这两家银行的票据被挪作他用,农行的票据被2名员工非法套出,天津银行暂不清楚。

  中信银行(601998,股吧)的问题则出在开票环节,也就是票据并没有真实的贸易背景,而是由银行“内鬼”伙同他人(票据中介)假造的票据。

  这三起案件都说明银行在监管方面存在重大漏洞,同时也揭开了票据市场不规范的灰色一幕。票据历来都被认为是一个低风险行业,然而短短三个月的时间内却接连有三家银行发生风险事件,牵涉金额巨大,而这些都还只是冰山一角。去年6月股灾之前,大量资金借道票据融资进入股市,其中很多票据没有真实贸易背景,相当于打白条,股灾之后,票据套现做的场外配资出现大笔亏损,到期之后无法偿还从而曝光。

  连续三起银行票据风险事件的发生,让人们不得不正视票据市场。所谓票据,是指以支付金钱为目的的有价证券。在我国,票据即汇票、支票及本票的统称,支票可以看作汇票的特例。在目前的理财中,最常接触到的是汇票。按照出票人的不同,汇票可分为银行汇票(由出票银行签发)和商业汇票(由一般企业签发);按承兑的人不同,又可分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。

  新一轮监管风暴将至

  今年以来,银行陆续曝出巨额票据案,各类型商业银行均有被卷入,说明银行在监管方面存在重大漏洞,同时也揭开了票据市场不规范的灰色一幕。

  事实上,监管层对票据市场的整治工作早已拉开序幕。去年12月31日,银监会下发《关于票据业务风险提示的通知》,指出在2015年上半年票据业务现场检查中,发现相关银行业金融机构在办理票据业务中均不同程度存在不审慎行为。近两年各地银监局对银行票据业务的违规行为就开出了多张罚单。据统计,仅2015年下半年就有上百份罚单。

  中信证券(600030,股吧)分析指出,导致票据风险的原因多样,包括银行存在票据交易需求(腾挪贷款额度、减少资本占用等)、中介提供便利(撮合票据交易,乃至一票多买、伪造假票等非法经营)、监管有空白(票据中介游离于监管范围之外)等。从监管角度来讲,既要针对违规票据中介进行打击和限制,亦需对银行票据业务进行规范,限制票据在腾挪额度等方面的作用,遏制风险仍有赖监管多管齐下。

  全国政协委员、央行副行长潘功胜在今年3月9日政协小组会议间隙接受媒体采访时也表示,建立统一的电子化票据交易市场是央行下一步的重要工作之一,这将有助于提高票据市场的交易效率,降低交易成本和防范票据市场的金融风险。对于建立全国统一票据市场是否有时间表时,潘功胜表示央行正在抓紧推动。

[复制链接]   [责任编辑: 路丽莎 IF112 ]

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