财界网首页 - 股票 - 理财 - 财经 - 城市 - 视频 - 信用卡 - 奢侈品 - 健康 - 路演中心 - 千股吧 - 基金岛 - 社区 - 博客

手机看财界 | 登录 | 注册 |

财界app

预付卡风险爆发 备付金管理是关键

 手机上财界       2015-01-12 08:36:08       来源: 财界网综合
  多家预付卡机构发生风险事件

  国内预付卡市场俨然正迎来一场前所未有的“洗牌”。继杉德宣布全资控股斯玛特卡,畅购卡爆出严重经营违规等行业大事件后,又有一家知名第三方预付卡企业——得仕惹上了被特约商户限制刷卡的麻烦。昨天,上海得仕企业服务有限公司在官方网站上发布声明称,“被限刷”是谣言所致,目前公司经营正常,并未出现任何经营困难或影响正常经营的事项。

  协会要求成员自查

  对此,近日,中国支付清算协会(以下简称支付清算协会)下发《关于加强预付卡行业风险管理防范业务风险相关事宜的提示》的通知(以下简称《提示》),目前,预付卡机构已收到《提示》。

  《提示》称,“近期,部分预付卡机构暴露出经营管理不善、风险防控能力薄弱等问题,有3家获牌预付卡机构陆续发生风险事件,现对从事预付卡发行与预受理的成员单位做出风险提示。”

  机构挪用备付金成明规则

  自2014年下半年以来,预付卡行业就显得不太平静,由于行业盈利困难,还出现了行业整合和机构挪用备付金的情况。

  根据央行的调查,上海畅购企业服务有限公司存在严重经营违规造成资金周转问题。据了解,上海畅购此次陷入危机很可能是因为挪用客户备付金。据调查中发现,第三方支付机构挪用备付金来理财或者做其他经营项目已成为业界的明规则。

  据了解,商业预付卡的盈利包括备付金的使用收益、卡内过期资金和卡内残值收益。备付金是指商业预付卡中尚未使用的货币资金。预付卡的商业模式使得预付卡在销售和使用完毕之间存在一定的时间差,于是就形成了一定的在途资金,即备付金。

  央行的相关负责人表示,《非金融机构支付服务管理办法》特别强调,不得挪用客户备付金,这也是非金融机构支付业务的一条红线,支付机构必须严格遵守。畅购公司作为一家持牌预付卡机构,应该规范经营、严格自律。央行作为非金融机构支付业务监管部门,将严格落实这些规定,严肃处理各种违法违规行为。

  在业内人士看来,畅购公司很有可能因为私自挪用客户的备付金导致公司出现资金链断裂的问题。

  一位第三方人士表示,目前预付卡的第三方支付机构挪用备付金的情况十分严重。按照央行的规定,支付机构在满足办理日常支付业务需要后,可以单位定期存款、单位通知存款、协定存款或央行认可的其他形式存放客户备付金。

  而目前的现状是,“一般支付机构会将预付卡公司的备付金做留存日常周转使用的资金,多余的部分做银行协议存款,或者购买银行的高流动性理财产品。购买银行理财产品也是打监管擦边球,如果是直接挪用为其他经营则违规了。”上述人士说道。

  西南财经大学中国支付体系研究中心副主任田海山表示,从理论上说,第三方支付机构的资金应该在银行的体系内流转,第三方支付机构只管清算和结算,风险是可以杜绝的,但是目前对于第三方支付机构的监管体系和法律并不健全,创新的第三方支付机构很容易钻法律的空子。更重要的是,目前针对资金托管的信息披露不够。

  不得挪用客户备付金是红线

  对于下一步将对上海畅购出台何种处置方案,央行方面称,作为监管部门,将依据《非金融机构支付服务管理办法》、《支付机构客户备付金存管办法》、《支付机构预付卡业务管理办法》等,对非金融支付机构从事支付业务,包括预付卡的发行与受理,客户资金的存放、管理、使用,都有明确规定。其中,特别强调,不得挪用客户备付金是非金融机构支付业务的一条红线,支付机构必须严格遵守。

  其中,《支付机构客户备付金存管办法》称,支付机构接收的客户备付金必须全额缴存至支付机构在备付金银行开立的备付金专用存款账户。任何单位和个人不得擅自挪用、占用、借用客户备付金,不得擅自以客户备付金为他人提供担保。

  此外,支付机构应当按季计提风险准备金,存放在备付金存管银行或其授权分支机构开立的风险准备金专用存款账户,用于弥补客户备付金特定损失以及央行规定的其他用途。

[复制链接]   [责任编辑: 张震毅 ]

把财界网设为首页    
版权与免责声明:
1、本网注明“来源:×××”(非财界网)的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责,本网不承担此类稿件侵权行为的连带责任。
2、在本网的新闻页面或BBS上进行跟帖或发表言论者,文责自负。
3、相关信息并未经过本网站证实,不对您构成任何投资建议,据此操作,风险自担。
4、如涉及作品内容、版权等其它问题,请在30日内同本网联系。联系电话:010-58678856-128

热文排行榜

  • 财经
  • 股票
  • 理财
  • 综合