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第三方支付机构领巨额罚单 持续监管加速行业洗牌
来源:财界网整理 2018-05-22 14:37:48
  日前,央行把2018年以来针对第三方支付机构的最贵罚单,给了总部位于深圳的智付电子支付有限公司(下称“智付”)。

  央行深圳中心支行网站发布的行政处罚信息显示,智付被央行罚没合计为2561.4万元,公司被给予警告;公司1名相关责任人员被给予警告,并处以罚款合计80万元。据不完全统计,这已是今年来央行对支付机构开出的第29张罚单,也是金额最高的一单。同一天,外汇管理局也发布与央行内容相同的公告,对智付处以1590.8万元的罚款。

  “智付”将落实四项整改措施

  据悉,经监管方查实,智付电子通过虚构货物贸易,办理无真实贸易背景跨境外汇支付业务,并为境外多家非法黄金、炒汇类互联网交易平台提供了相应的支付服务。同时,智付电子未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查,未能发现数家商户私自将支付接口转交给现货交易等非法互联网平台使用,客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务。此外,智付公司还存在未严格落实商户实名制、未持续识别特约商户身份、违规为商户提供T+0结算服务、违规设置商户结算账户等违法违规行为。

  对于央行本次给出的处罚理由,一位互金业内人士认为,智付的问题跟跨境支付、骗汇有一定关系,而且鉴于智付今年以来的连续受罚,“这张支付牌照有可能受到影响”,他说。

  对于上述处罚,智付官方发布消息称“认真贯彻执行人行相关规定全面落实四项整改措施”。

  智付的整改措施主要包括四项:加强学习相关法律法规、对原有支付系统进行优化升级、多措施确保智付的合作商户资质符合相关法律法规要求以及加强责任追究。

  持续监管加速行业洗牌

  随着第三方支付机构的发展壮大和业务规模的持续增长,监管机构也采取相应的措施以规范行业行为,保证支付的健康、长久、有序发展。在第三方移动支付领域,监管的主要领域包括牌照合规、备付金、实名制和反洗钱。与此同时,扫码支付、电子货币与跨境支付领域的规范化管理促进行业良性发展。

  央行数据显示,截至4月末,支付机构交存央行客户备付金4995.04亿元,市场称交存比例已达50%监管要求。第三方支付监管制度加速推进背后,行业正开始新一轮“洗牌”。第三方支付连续“洗牌”背后,阿里腾讯轻松领跑,且在线下支付场景布局方面优势明显。

  前瞻产业研究院分析指出,第三方支付市场潜力巨大。随着央行对支付机构结构优化的逐步引导和整改规范,落后的中小机构将随着牌照续展等一系列的强监管措施被市场淘汰,他们的市场份额被有实力、可持续发展的机构取代。

  从目前来看,阿里巴巴旗下的支付宝与腾讯旗下的财付通(含微信支付)“双足鼎立”形势稳固。数据显示,支付宝市场份额为53.73%,同比增长3.3个百分点;财付通(含微信支付)市场份额为39.35%,同比增1.23个百分点。

  支付宝和微信支付占据了94%的市场份额,目前移动支付在餐饮、商超、零售等领域的渗透率最高,而在新零售大潮下,阿里和腾讯均已提前布局,留给其他玩家的空间微乎其微,老格局很难打破。银联和网联的角力,会让清算费用市场化,对第三方支付是好事,也对中小支付机构是利好,但断掉银行直连之后,中小型第三方支付中仍很难有新的挑战者出现。
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责任编辑: 冯洁 IF161
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