资产负债的结构和增速体现了银行业稳健经营的态势得到继续保持

来源: 财界网整理2018-02-12 08:43:54
  以往,上市公司或大股东与外部投资者设立的有限合伙制并购基金,以结构化分级设计为主流,具体是由私募基金作为GP,上市公司或大股东作为劣后LP,银行资金认购资管产品作为优先LP,再寻找配套的夹层资金。

  银行态度趋冷

  银行理财资金参与并购基金投资主要有两种方式,一是通过结构化产品介入,银行理财资金认购资管计划,资管计划充当并购基金优先级;二是间接认购并购债权,信托计划为并购基金提供并购贷款,信托计划的资金来源之一即银行理财资金。

  据了解,银行理财产品短期化特征明显,理财资金与并购基金中结构化产品的投资期限存在严重错配,银行理财资金参与并购基金,要通过不断滚动发行接续资产端并实现理财产品还本付息。“新规明确限制带有滚动发行特征的资金池业务,但并购基金发行的不少结构化产品期限在5年以上,很难找到期限匹配的资金是未来银行参与并购基金面临的最大问题。”

  银行业新增资产七成是贷款连续四季度不良率稳在1.74%

  从监管指标看,商业银行核心一级资本充足率为10.75%,一级资本充足率为11.35%,资本充足率为13.65%,较2016年底都略有上升。系统重要性银行的资本充足率最低监管要求是11.5%,其他银行是10.5%。目前商业银行的资本充足率整体水平高出最低监管标准2到3个百分点。

  商业银行资产利润率为0.92%,资本利润率为12.56%,高于国际同行水平。肖远企表示,虽然与五年前、十年前的高速增长阶段相比略有降低,但这样的资产和资本回报率比较稳定、比较健康、可持续性较强。

  商业银行不良贷款余额1.71万亿元,不良贷款率1.74%,关注类贷款余额3.41万亿元,关注类贷款率3.49%。

  银监会:中国银行(601988,股吧)业资产规模首超250万亿“弹药”仍充足

  “在整体银行业风险可控的同时,也存在一些不平衡。”银监会审慎规制局局长肖远企坦言,监管需要有“底线思维”,首先是机构之间的不平衡。有的机构指标好一些,有的相对差一些,有的机构资产质量比平均水平差一些,有的机构在负债方面对同业融资、批发性资金依赖更大一些,有的机构存在股东不正当干预情况,有的机构管理水平相对较低。

  第二,地区之间的不平衡。例如,同一个省内,不同市县存在地区差异,有的地方不良贷款率显著高于省内平均水平。区域、地区间的水平存在不平衡。

  第三,不同业务领域的风险存在差异。比如,特殊目的载体投资的嵌套层级和杠杆率高于贷款。

  第四,各个银行的管理水平存在差异,特别是在公司治理方面。有的银行公司治理完善一些,有的银行相对不健全,有些银行“三会一层”运行不够规范,有的银行还存在股东不当干预、隐形股东股权代持等情况。
责任编辑: 马毓涵 IF141
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