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乐视金融涉嫌违规 他与网贷平台到底有无关系?
来源:财界网整理 2017-09-06 10:38:57
  近日有信息显示乐视金融的一些产品涉嫌开展类资产证券化业务。在乐视金融官网显示,乐享其成系列产品交易标的为重庆乐视商业保理有限公司(以下简称为乐视保理)转让的应收账款收益权。

  而去年银监会颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)第十条,明确禁止“开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为”。对此,乐视金融方面回复称,自身不是网贷平台,属于互联网金融创新的一部分。有业内人士却认为,乐视金融不是网贷平台,那是什么呢?很多平台为逃避监管都自称不是网贷平台,但是平台通过互联网发行产品,向社会大众进行融资需要有监管,如果没有,就是涉嫌违规。

  网贷平台属于什么?

  网贷,又称P2P网络借款。P2P是英文peertopeer的缩写,意即"个人对个人"。网络信贷起源于英国,随后发展到美国、德国和其他国家,其典型的模式为:网络信贷公司提供平台,由借贷双方自由竞价,撮合成交。资金借出人获取利息收益,并承担风险;资金借入人到期偿还本金,网络信贷公司收取中介服务费。

  P2P网贷最大的优越性,是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。网贷平台数量近两年在国内迅速增长,迄今比较活跃的有350家左右,而总量截止到2014年8月已有1600多家。

  网贷平台的运营模式分为两种:

  1传统P2P模式

  在传统P2P模式中,网贷平台仅为借贷双方提供信息流通交互、信息价值认定和其他促成交易完成的服务,不实质参与到借贷利益链条之中,借贷双方直接发生债权债务关系,网贷平台则依靠向借贷双方收取一定的手续费维持运营。在我国,由于公民信用体系尚未规范,传统的P2P模式很难保护投资者利益,一旦发生逾期等情况,投资者血本无归。

  因此,P2P网贷在不断的探索实践中,建议信用贷款方面引入亲朋进行联保,其他贷款方面则引入抵押或质押进行反担保。同时,企业贷款项目引进第三方融资担保公司对项目进行审核和本息担保,并要求其担保规模要与担保方的担保额度相匹配,担保方也要加强自身的风控管理。

  2.债权转让模式

  债权转让模式能够更好地连接借款者的资金需求和投资者的理财需求,主动地批量化开展业务,而不是被动等待各自匹配,从而实现了规模的快速扩展。它与国内互联网发展尚未普及到小微金融的目标客户群体息息相关,几乎所有2012年以来成立的网贷平台都是债权转让模式。

  因为信用链条的拉长,以及机构与专业放贷人的高度关联性,债权转让的P2P网贷形式受到较多质疑,并被诸多传统P2P机构认为这"并不是P2P,出了风险会影响P2P行业"。

  那么乐视金融到底是不是网贷平台?

  首先就乐视是否是网贷平台,乐视金融方面回应称,乐视金融不是网贷平台。乐视金融为金融产品销售和交易的信息平台,提供信息撮合服务,属于互联网金融创新的一部分,并没有开展直接借贷业务,不属于网络借贷的范围,与网络借贷业务监管的要求没有直接关系。不过,这一说法遭到业内的质疑。

  深圳某业内人士明确表示,“《暂行办法》是对于网贷信息中介来定的,但自称不是网贷信息中介的平台就真的不是了吗?更多是看平台的业务是不是在做网贷的业务,只要涉及这块业务,那么就要受到监管。”

  根据《暂行办法》,网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

  “乐享其成”产品项目详情显示,此产品是由乐视金融平台推出的产品,产品的底层资产是保理资产收益权。平台提供投资双方信息撮合,本产品本息兑付由资产提供方承担。此产品的理财金将投向优质应收账款收益权项目。项目甄选高信誉的机构合作,明确基础资产操作风险,确保多重还款来源。相关合作及机构根据基础资产的具体情况制定了贷后监督的实施方案,进行多重贷后管理,提供完善的风险警示机制。

  广州互联网金融协会会长方颂也认为,乐视金融不是网贷平台,那是什么呢?很多平台为逃避监管都自称不是网贷平台,但是平台通过互联网发行产品,向社会大众进行融资,需要有监管,如果没有,就是涉嫌违规。

  易观分析师李小川认为,《暂行办法》出来之后,为避免监管,很多平台说自己不是网贷信息中介。从“乐享其成”这个项目产品来看,乐视金融毕竟是做了资产端与融资端的中间撮合平台,应该是属于《暂行办法》监管范围内的。

  那么乐视金融怎么样?

  近日,有消息称,履职仅仅3个月的乐视金融总裁杨新军已经提出辞职,目前正在走流程,乐视金融的工作将由联席总裁金杰接手。与杨新军几乎同一时间提出离开的,还有乐视金融副总裁兼CTO丁晓强。

  业内自身人士看来,乐视本身的资金链危机尚未解决,从而影响了乐视金融的品牌和信用。如果新总裁离职,则无疑将对乐视金融有进一步的负面影响。

  事实上,乐视金融此前发展之路也并不平坦,无核心牌照导致业务开展面临困境,特别是集团遭受债务危机后,乐视金融一直风雨飘摇。在此之前,乐视金融曾发行15%年化收益率的理财产品,但仍难拯救乐视金融的低人气。

  此外,8月26日,在乐视金融App端,尊享理财的产品显示共有7款,有两款产品已抢光,其余产品仍在募集中。截至8月27日,也仅有3款产品显示已抢光。

  由于乐视金融的底层不清,可能存在关联融资嫌疑

  底层资产不明晰加上资产提供方为乐视金融兄弟公司,乐视金融涉嫌关联融资嫌疑,且乐视金融与资产提供方法定代表人均为同一人,也涉嫌自融。

  据乐视金融官网显示,“乐享其成”系列产品的底层资产是保理资产收益权,平台提供投资双方信息撮合,此产品的理财资金将投向优质应收账款收益权项目。本次交易的标的资产为乐视保理转让的应收账款收益权。受让人通过出资购买应收账款收益权,享有到期由应收账款债务人支付的相应本息。标的基础资产是基于原始债权人与债务人之间真实的贸易往来,原始债权人通过向债务人提供电子产品及服务,享有对债务人的应收账款。

  而且据乐视金融“乐享其成”系列产品信息服务协议显示,乐视金融系指乐信(北京)网络科技有限公司(以下简称乐信科技)。而据乐信科技在国家企业信用信息公示系统披露的2016年年报显示,2017年5月22日,其由乐视控股(北京)有限公司全资子公司,变更为乐视投资管理(北京)有限公司(以下简称乐视投资)全资子公司。工商资料显示,乐视保理是乐视投资的全资子公司,乐视金融、乐视保理的法人代表均为金杰。由此,乐视金融和乐视保理为关联公司。
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  • 乐视金融,网贷平台
责任编辑: 马毓涵 IF141
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