前海人寿野蛮生长或陷万能劫 面临流动性压力

来源: 财界网整合2017-01-11 13:58:03
  前海人寿经历“万能劫”

  近日,险企新贵前海人寿遭遇“保险史上最严厉的监管”。

  2016年年底,位于深圳前海蛇口自贸区的前海人寿保险股份有限公司(以下简称前海人寿)迎来了由保监会牵头的检查组。

  “检查工作预计将持续到2017年1月底,3月份要上交报告。”一位接近保监会的人士称。他表示,此次检查工作的重点是前海人寿万能险账户分拆整改落实情况,而财务真实性、保险产品业务合规性及资金运用合规性等也在检查之列。

  此前,2016年12月5日,保监会针对前海人寿万能险账户管理整改不到位,对其采取停止开展万能险新业务的监管措施。更早之前,针对互联网保险领域万能险产品存在销售误导、结算利率恶性竞争等问题,前海人寿的互联网保险业务也被监管层叫停。

  “主要是因为前海人寿万能险玩的太出挑了。”一位业内人士一语道破天机。成立不足五年的前海人寿,是保险圈内一个不折不扣的“新兵”。这个“新兵”曾以规模保费年增100%的成长速度,甩开了阳光人寿等“老将”,挤进了人身险企的前十。2015年爆发“万科大战”后,前海人寿频频“举牌”也不断搅动着资本市场的神经。

  上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊向法治周末记者表示,保监会这一举动将改变今后险企的投资行为,也提示今后保险企业该如何合理适当参与股权交易。同时,前海人寿的资金流动性,可能在一定程度上随着万能险资金“截流”而承压。

  面临流动性压力

  根据保监会公布的数据显示,前海人寿成立第二年,规模保费便突破百亿元大关,达到143.1亿元,并在随后两年保持了100%的增幅。2016年前10月,前海人寿保户投资款新增交费为721.43亿元。其中,万能险占比80%以上。

  按照保监会的解释,万能险是包含投资和保障两大功能的人身险产品。投保人将保费交到保险公司后会分别进入两个账户,一部分进入风险保障账户用于保障,另一部分进入投资账户用于投资。其中保障额度和投资额度的设置主动权在投保人手中,可根据不同时期的需求进行调节,投资账户的资金由保险公司代为投资,投资利益上不封顶,下设最低保障利率。

  但是,万能险却被以前海人寿为代表的激进型保险公司开发“短期理财产品”,成为其跑马圈地,冲规模的利器。

  保监会表态称,为规范万能险业务发展,落实“保险业姓保”的政策理念,保监会密集出台了规范中短存续期产品、完善人身保险产品精算制度、强化人身保险产品监管等多项规定,对万能险的规模、账户管理、保障水平、结算利率等进行了完善和规范,防范相关风险隐患,推动万能险业务规范有序健康发展。

  此前也有媒体报道称,前海人寿股东谋求注资,以缓解流动性压力。

  法治周末记者就此事联系前海人寿,截至发稿时,对方电话无人接听。
责任编辑: 路丽莎 IF112
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