三季度中小银行不良贷款趋缓 谈拐点仍为时尚早

来源: 财界网整合2016-11-07 14:50:00
  银行不良贷款1.4万亿

  日前,中国银监会副主席王兆星发文透露,由于中国经济进入“三期叠加”阶段,同时开始进入去杠杆、去产能、去库存的困难期,商业银行不良贷款率已从2012年末的0.87%上升至今年第二季度末的1.75%,不良贷款余额达到1.4万亿元,不过,“国际上也不存在一个所谓的不良贷款水平的警戒线和危机临界线”。

  王兆星称,从国际上看,并没有一个统一的标准或界限来判断银行不良贷款水平高或低,各个国家或地区在不同时期的银行不良贷款水平也各不相同。同时,国际上也不存在一个所谓的不良贷款水平的警戒线和危机临界线。

  “从单体银行机构看,是否引发清偿性或流动性危机,除了不良贷款率外,还取决于其流动性充足水平、资本充足水平、贷款损失准备充足水平、盈利能力及资产负债结构等因素。”王兆星进一步指出,银行贷款不良率是否过高,关键是要看其能否在不影响正常经营的情况下,通过拨备、利润和资本三道防线吸收消化不良贷款。而从银行体系看,是否会引发系统性金融危机,除银行业整体不良贷款水平外,还取决于整体经济运行情况、实体经济健康状况、企业债务杠杆水平及财务状况,以及银行业的整体流动性状况、资本充足水平和损失拨备水平等。

  具体到中国银行(601988,股吧)业而言,王兆星称,虽然不良贷款水平有所上升,但中国银行(601988,股吧)业可用于抵补风险的拨备、资本和利润明显增长,只要经济不出现断崖式下滑,信贷风险就可控,由不良贷款上升引发系统性金融风险的可能性并不大。

  不良贷款增速现放缓势头

  梳理三季报可以发现,我国商业银行的不良贷款出现放缓势头。三季度末,建行的不良贷款率较上年末下降0.02个百分点,民生银行(600016,股吧)较上年末下降0.03个百分点,光大银行比去年末下降0.1个百分点。农行的不良率与上年末持平。

  一些银行的不良率虽然有所上升,但增速已经大大放缓。9月末中国银行(601988,股吧)的不良率为1.48%,较上半年末上升0.01个百分点。

  中央财经大学中国银行(601988,股吧)业研究中心主任郭田勇分析原因时表示,一方面是宏观经济有所企稳,不良贷款的暴露有所减缓;另一方面银行自身采取了不少应对措施。

  民生银行(600016,股吧)首席经济研究员温彬表示,银行利用利润和拨备加大核销力度,同时采取多样化手段加快不良资产处置。前期不良贷款暴露比较集中的东南沿海地区的不良贷款压力有所下降,去产能进展顺利的行业不良贷款上升压力也有所缓解。

  对商业银行来说,控制不良贷款要做好两方面工作:一是加大不良资产清收处置力度,化解存量;二是加强风险管控,减少新增不良。

  “认为不良资产质量出现拐点可能为时尚早。我国经济转型仍在路上,一些行业和产业处于去产能、产业升级的过程中,预计不良贷款仍可能缓慢上升。”中金所研究院首席经济学家赵庆明表示。
责任编辑: 路丽莎 IF112
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