“史上最严”网贷监管新规出炉,为百姓资金安全规定了啥

来源: 财界网整合2016-08-25 13:18:02
  网贷监管细则“落地”

  网贷监管细则8月24日“落地”,P2P行业经历了一轮“野蛮生长”或将得到抑制。昨天,银监会、工信部、公安部等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法》,明确规定了同一借款人在同一网贷机构及不同网贷机构的借款余额上限。

  《办法》明确提出,同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过人民币20万元,在不同网络借贷信息中介机构借款总额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元,在不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币500万元。

  对于借款上限的规定,银监会在发布会上回应称,这是基于三点考虑:1.明确网贷机构定位的需要,不管是投资端还是资产端都要小额、分散,主要为金融机构服务不充分的个体经营者、消费者,小微企业,农民等提供金融服务。2.从目前的互联网技术、云计算、大数据技术来看,在风险控制和信息收集上定位为小的融资需求。一些大额融资需求能否通过大数据风控的手段来完成,目前并未得到验证。3.按照国际惯例来讲,现存比较规范的网贷平台,定位就是小额,美国的几家网贷机构对于借款人都进行了额度限制,个人贷款上限是5万~6万美元,企业的上限就是30万美元。

  此外,银监会方面表示,为避免《办法》出台对行业造成较大冲击,《办法》将有12个月过渡期的安排,在过渡期内通过采取自查自纠、清理整顿、分类处置等措施,进一步净化市场环境,促进机构规范发展。

  《办法》划定了13条红线,包括不得为自身或变相为自身融资;不得直接或间接接受、归集出借人的资金;不得从事股权众筹、实物众筹等业务;不得故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景等。

  用户资金安全如何保障

  最新数据显示,据不完全统计,截至今年6月底全国累计问题平台1778家,约占全国机构总数的43.1%。银监会普惠部主任李均锋表示,这些问题机构部分受资本实力及自身经营管理能力限制,当借贷大量违约、经营难以为继时,出现“卷款”、“跑路”等情况,部分机构销售不同形式的投资产品,规避相关金融产品的认购门槛及投资者适当性要求,在逃避监管的同时,加剧风险传播,部分机构甚至通过假标、资金池和高收益等手段,进行自融、庞氏骗局,碰触非法集资底线。

  三六五金服CEO李晓羽认为,银监会在互金行业提倡小额分散,确实有利于网贷行业发展,但是有不少规模较大、比较优秀的网贷平台,从整体交易规模和单均募集规模来说,都突破了这些借款上限。此次借款限额的规定,将对这个行业产生一定的冲击,尤其是大型的平台。

  中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为,限额的设定合乎情理,“小额分散是普惠金融的客观要求,设置借款上限客观上利于防范大额标的带来的信贷风险,对于投资人无疑起到保护作用。”

  融金所创始人孙明达认为,借款上限的规定,实际上对平台信息共享和风控都有了更高要求。平台在对借款人进行审核时,如何确定其已获取的融资金额,在实际操作中会存在一定难度。

  银行资金存管成为解决用户资金安全的关键性措施,但这一要求无疑为行业设立了更高的隐性门槛。人人贷联合创始人杨一夫表示,银行直接资金存管对平台和银行端双方的业务实力、技术实力要求都更为严格。“这或将使大量不合规平台以及技术能力无法达到的平台退出,留下极少数优质平台。从广大投资者的角度来说,可以大幅降低筛选成本,更容易确认优质平台来进行投资。”
责任编辑: 路丽莎 IF112
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