监管部门摸底银行不良贷款 资产证券化或是“良药”

来源: 财界网整合2016-06-28 14:25:22
  去年商业银行不良贷款破1.2万亿

  27日,央行发布2016《中国金融稳定报告(2016)》。报告称,中国银行(601988,股吧)业资产质量下行压力继续加大,利润增速继续放缓,非金融企业债务风险上升,但信用风险总体可控。信用风险敏感性测试和情景压力测试结果均表明,我国商业银行资产质量和资本充足水平较高,以31家商业银行为代表的银行体系对宏观经济冲击的缓释能力较强,总体运行稳健。

  报告称,银行业资产质量下行压力继续加大。2015年,受经济增长放缓、外部需求萎缩、企业经营困难等多重因素影响,商业银行不良贷款持续反弹。截至年末,银行业金融机构不良贷款余额1.96万亿元,不良贷款率1.94%。其中,商业银行不良贷款余额1.27万亿元,比上年末增加4319亿元,已连续17个季度反弹;不良贷款率1.67%,比上年末增加0.43个百分点。

  2015年年底,央行组织开展了2016年度大中型商业银行压力测试,测试对象为截至2015年第三季度末资产规模在5000亿元以上的31家大中型商业银行。

  信用风险敏感性压力测试结果显示,在整体不良贷款率上升700%的重度冲击下,银行体系的资本充足率将从13.32%下降至9.53%。其中,大型商业银行下降4.06个百分点,中型商业银行下降3.26个百分点。对于7个重点领域信用风险敞口,在轻度、中度和重度冲击下,银行体系的整体资本充足率均保持在较高水平,即使在重度冲击下,资本充足率也不低于10.5%。

  信用风险情景压力测试结果显示,在轻度、中度和重度冲击下,银行体系的整体资本充足率将分别降至12.64%、12.14%和10.97%。其中重度冲击对银行体系的影响较大,但冲击后的银行体系资本充足率水平仍较高,显示我国银行体系对宏观经济冲击的缓释能力较强、总体运行较为稳健。

  资产证券化或是“良药”

  据媒体报道,银行业信贷资产登记流转中心副总裁成家军近日透露,监管部门综合考虑监管评级、资产质量、不良资产处置经验、地方经济环境和司法环境等情况,已经确定了不良资产收益权转让试点机构名单,其中包括银行和信托公司。

  银监会在今年初召开的全国银行业监督管理工作会议上提出,要开展不良资产证券化和不良资产受益权转让试点工作。

  相关人士表示,面对我国商业银行不良贷款持续上升的趋势,信托业务团队主动抓住市场机遇,充分挖掘信托公司在处置银行不良资产方面的优势,大力开展不良资产证券化和不良资产收益权转让的产品研发。

  交通银行(601328,股吧)首席经济学家连平指出,随着宏观经济下行和结构性改革持续推进,短期内商业银行将承受较大压力,资产质量仍将处于下行探底阶段。随着核销力度加大,信用风险隐患逐步释放,资产质量下行压力将有所缓解。预计今年不良贷款率将上升至2%-2.2%,但增速较去年有所放缓,总体上风险可控。

  目前,监管部门和商业银行正在探索拓宽不良资产处置渠道,加快不良贷款的核销和处置。券商人士指出,从今年出台的政策来看,监管部门对不良资产管理的思路重在引导不良资产处置市场化、阳光化,在监管框架下真正解决不良资产处置问题。业内预计,不良资产证券化将在存量风险化解中扮演越来越重要的角色。
责任编辑: 路丽莎 IF112
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