不良贷款率微升 商业银行风险抵补能力仍稳

来源: 财界网整合2016-05-16 13:43:46
  银行不良贷款继续上升

  近年来,不良贷款余额及不良贷款率的上升,不断蚕食着银行的净利润。昨日银监会发布的数据显示,今年一季度银行的不良贷款仍然“双升”,但信贷资产质量总体可控。

  银监会数据显示,一季度末,商业银行不良贷款余额1.39万亿元,较上季末增加1177亿元;商业银行不良贷款率1.75%,较上季末上升0.07个百分点。银行业整体净利润因此下滑至个位数,截至2016年一季度末,商业银行当年累计实现净利润4716亿元,同比增长6.32%。

  1.39万亿的不良贷款余额相比去年四季度大幅上升了1177亿元,上升幅度接近10%。不良贷款比率没有获得同样幅度的上升,主要是由于一季度高增长的信贷余额。为稳定经济增长,中国银行(601988,股吧)(3.240,-0.01,-0.31%)体系一季度向社会投放了巨额信贷,总规模达到4.61万亿,反映在商业银行体系的信贷余额增长达到了3.6万亿。信贷余额的高基数降低了商业银行不良贷款比率攀升的程度。

  业内人士普遍认为,经济下行压力仍存,银行的不良贷款上升在情理之中。农行风险总监宋先平在2015年业绩报告发布会上表示,今年不良贷款可能还会小幅增加,但是总体可控。在这些不良贷款中,制造业、批发业等产能过剩领域成为重灾区。

  从一季度运行情况来看,不良贷款相比过去2年呈现了新的特点。

  “从区域上来讲,我们觉得去年、前年主要是江浙地区,以及福建地区、山东渤海地区,但从今年一季度来看,中西部地区、东北地区也出现了新的增长态势;从企业类别来看,前年、去年中期主要是中小、小微企业,今年涵盖大、中、小各类企业。所以应该是齐头并进,前面的蔓延趋势是爆发和显现的局面。”

  商业银行风险抵补能力仍稳

  化解不良贷款,商业银行需综合利用现有各种处置手段,加大处置力度和进度。“比如,充分挖掘常规催收、司法诉讼、以物抵债、减息免息、贷款重组等措施潜力减少损失,并创新不良贷款处置方式,如引入资产证券化手段,打包出售不良资产,加快现金回收力度。”恒丰银行研究院研究员蔡浩说。此外,商业银行还要完善风险管理体系,尽量遏制新的不良贷款产生。

  目前,我国银行业整体风险抵补能力仍保持稳定,针对信用风险计提的减值准备较为充足。数据显示,截至一季度末,商业银行贷款损失准备余额为24367亿元,较上季末增加1278亿元;拨备覆盖率为175.03%,较上季末下降6.21个百分点。商业银行的资本充足率水平稳定,流动性水平比较充裕。

  不过,业界并不认为拐点已经出现。对于不良贷款的走势,广发证券(000776,股吧)发布的研报预计,经济增速放缓将带来持续的不良反弹,资产质量将加速寻底。“由于不良反弹普遍滞后经济数据至少半年,预计伴随经济阶段性企稳,不良拐点预期或将产生于年末。”

  扩大中间业务收入占比。在公司业务方面,做大做强投行,聚焦债券发行。加大兼并重组、定向增发、产业基金、资产证券化和分销业务等业务力度。在零售业务方面,民生银行(600016,股吧)加大代理保险、代理理财,还有信托资管计划等业务的力度,在有效控制风险的前提下,做一些轻资本占用且中间业务收入比较高的业务。
责任编辑: 路丽莎 IF112
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