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多家预付卡机构发生风险事件

 手机上财界       2015-01-12 09:53:55       来源: 财界网整理
  近日,中国支付清算协会(以下简称支付清算协会)下发《关于加强预付卡行业风险管理防范业务风险相关事宜的提示》的通知(以下简称《提示》),目前,预付卡机构已收到《提示》。

  《提示》称,“近期,部分预付卡机构暴露出经营管理不善、风险防控能力薄弱等问题,有3家获牌预付卡机构陆续发生风险事件,现对从事预付卡发行与预受理的成员单位做出风险提示。”

  最近一次影响较大的,是上海畅购企业服务有限公司(以下简称上海畅购)出现预付卡无法使用的情况。该公司一位工作人员表示,总部2014年12月17号即要求关闭门店,目前所有门店都已关闭,消费者只能去总部登记情况。

  “存在严重经营违规造成的资金周转问题”,是央行目前对畅购事件的定调。事实上,这17个字也是对上百家处于监管灰色地带的预付卡企业们的警告。

  此外,另一家第三方预付卡企业上海得仕企业服务有限公司(以下简称得仕)近日也传出特约商户被限制刷卡。

  从第三方预付卡发卡规模来看,杉德和百联集团旗下的联华OK卡稳居沪上第三方预付卡两强,而得仕卡的特约商户覆盖范围较大,持卡者数量也不小。公司官网资料显示,得仕公司主要业务包括预付费卡发行与受理和互联网支付业务,2011年8月31日获中国人民银行颁发的《支付业务许可证》,去年5月19日还拿到了中国证监会基金颁发的《基金销售支付结算机构》。

  值得注意的是,近期国内第三方预付卡企业似乎正不断爆出各类“变动”。杉德早期已经发布公告,旗下杉德巍康企业服务有限公司以2.1亿元资金收购原澳企Oncard持有的上海斯玛特企业服务有限公司50%的股份。至此,杉德集团已全资控股斯玛特卡,其业务将由旗下央行获牌公司上海杉德支付网络服务发展有限公司吸收合并。

  在原中国银联创新部高级主管、现盒子支付首席运营官嵇文俊看来,监管的灰色地带正在影响预付卡支付企业。

  首先是备付金安全存疑。这也牵扯出两个层面的监管真空:一是银行未能完全履责对资金流向进行监控。此前有报道称,只要企业法人代表携带财务公章则可取出备付金;二是支付企业的资金根本未能合规进入备付金专户,不乏同时拿到预付卡发行与受理双牌照的企业隐瞒了预付卡销售真实记录,多售少存。

  “央行对发行预付卡发行与受理双牌照一向极为审慎,因为这易形成资金闭环。而通常央行分支机构要半年或一年度才对全部企业进行实地稽查,所以的确存在企业的违规运作。”嵇文俊说。

  其次是监管主体不一。按照发行范围,预付卡分为全国性和区域性;按照发行主体,功能分为单用途和多用途。

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