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企业融资被盯上银保监会规范银行联合授信
来源:财界网整理 2018-06-02 08:53:10
  近日,银保监会发布了《银行业金融机构联合授信管理办法(试行)》(以下简称“《办法》”)并部署展开试点工作,以抑制多头融资、过度融资行为。

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼对记者表示,这样的监管要求和导向,与2017年以来银行业一系列强监管措施的逻辑和精神是一致。同时,联合授信机制和债委会机制有利于形成一个事前防范,事中监督,事后化解全流程、全方位的银行信贷风险管理机制。

  根据《办法》,联合授信机制的主要目标是,防范企业重大信用风险事件。适用对象为,债权人数量多、债务规模大、外部风险影响广的大中型企业。依据在银行业的融资余额和债权银行业金融机构数量两个指标,《办法》确定了应建立联合授信机制的企业范围。

  具体而言,在3家以上银行业金融机构有融资余额,且融资余额合计在50亿元以上的企业,银行业金融机构应建立联合授信机制。对在3家以上的银行业金融机构有融资余额,且融资余额合计在20亿元至50亿元之间的企业,银行业金融机构可自愿建立联合授信机制。

  联合授信机制的运作机制,一是协商确定联合授信额度。联合授信委员会根据企业经营和财务情况测算其承债能力,与企业协商一致后共同确认联合授信额度,企业在额度内享有自主融资的权利。联合授信额度包括企业在银行业金融机构、非银行业金融机构、其他渠道的债务融资,以及对集团外企业的担保。

  二是监测联合授信额度使用情况。联合授信委员会建立企业融资台账,对已确认的企业实际融资及对集团外企业担保,在融资台账中等额扣减企业剩余融资额度。银行业金融机构向企业提供融资前,应查询剩余融资额度,在剩余融资额度内向该企业提供融资。

  三是建立预警机制。《办法》规定了预警状态触发、管理和退出的要求。对处于预警状态企业的新增融资,要求银行业金融机构应采取更加审慎严格的信贷审批标准、风险管控措施和风险缓释手段。若企业确可能发生偿债风险的,可在联合授信机制的基础上组建债权人委员会。
  • 标签:
  • 企业,融资,银保监会,银行
责任编辑: 张浩然 IF164
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