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无还本续贷:这场火值得继续烧下去
来源:财界网 2018-08-09 14:36:25
  一则央视新闻联播的报道,让一项已实行多年的银行业务备受市场关注。8月4日晚间,新闻联播头条报道了一家位于山东省德州生产辣酱的企业,贷款到期后,通过无还本续贷的方式直接办理了续贷,从而节省了500多万元的费用。

  何为无还本续贷

  一般而言,企业贷款到期后,必须先筹集一笔资金将贷款结清,才能再申请贷款,而这个时候的企业往往只能通过民间借贷拆借高息资金来过桥,资金成本压力很大。同时,新的贷款又需要时间审批,就又有了一个窗口期,有时还面临新的贷款审批不下来的风险。

  对小微企业而言,这样的问题尤为严峻。一直以来,小微企业面临着融资难、融资贵的问题,在传统的贷款模式中,由于小微企业生命周期短,银行不敢给它们发放中长期贷款(即期限在1年以上的贷款),仅会发放短期贷款。但是银行一旦不续贷,小企业极有可能面临被高利过桥贷拖垮的风险。

  过去几年银行业和监管层一起处理各地的中小微企业信贷问题时便探索出来了无还本续贷的方法,用于解决小微企业的“倒贷”问题,减轻小微企业的贷款成本。

  银行的风控需更加灵活

  理论上一家企业没钱还贷款,这笔贷款就客观面临着不良危险,这种状况下续贷是不正常的,将使得风险不可控。此外小微企业受市场影响大,抗风险能力低,容易形成大面积不良。

  另外,小微企业的很多需求是小而杂的,但银行不可能给他们提供类似于大企业的精细化定制服务。银行需要根据小企业的需求整理出各个产品包,比如说类似于无还本续贷业务的产品包,企业有需求可以申请,银行根据情况审批。

  这样来看,如果想要真正将实惠送给小微企业,银行需要加强风控的灵活性。银行可以通过小微企业的水电煤数据,法院诉讼数据,相关人员征信情况,以及整个行业发展状况等来作出判断。还有一点是,小微企业的抵押物,不管是什么样的产品,无非是一种服务,银行核心还是抓住抵押品,保证抵押品持续价值足额覆盖。

  财界网、《今日财界》手机电视平台相关分析人士表示:无还本续贷业务需要防止泥沙俱下,有些经营本就很困难、产品也没有市场竞争力、杠杆很高的企业贷款到期之后,银行就不应该同意续贷。而对市场前景好、诚信经营,但暂时遇到困难的民营企业,银行要做到不断贷、不抽贷,推广无还本续贷,采取分期偿还本金等方式减轻企业负担。
  • 标签:
  • 贷款,消费,小微企业,投资
责任编辑: 宋帅龙 IF228
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