企业扎堆 民营银行仍是块“肥肉”?

来源: 财界网综合整理2017-02-18 08:56:35
  【文章导读】根据银监会公布的数据统计,目前至少有50家上市公司已经发布公告,拟进军民营银行。企业一股脑的扎堆,民营银行是不是仍是块“肥肉”?

  何谓民营银行?

  当前学术界对民营银行的定义大致可分为产权结构论、资产结构论和治理结构论三种。产权结构论认为由民间资本控股的就是民营银行;资产结构论认为民营银行是主要为民营企业提供资金支持和服务的银行;治理结构论则认为凡是采用市场化运作的银行就是民营银行。这三个定义都是从一个侧面罗列了民营银行的特征,但未能对民营银行的本质特征形成全面的认识。

  企业扎堆

  根据银监会公布的数据统计,目前至少有50家上市公司已经发布公告,拟进军民营银行。

  今年1月20日万家乐发布公告,称公司拟在北京市通州区成立一家民营商业银行,暂定注册资本50亿。

  此外,目前拟在民营银行布局上市公司还有青龙管业、益佰制药(600594,股吧)、金一文化等等。

  而京东集团在北京召开2017年开年大会,刘强东首度承认将申请银行、保险牌照,并明确表示,有一天京东会申请自己的银行,或者控股一个银行,为用户提供全金融的服务。

  与此同时,许家印在恒大集团2017年工作会议上也表示,金融集团要实现参股、控股银行、保险、证券、信托、公募基金、互联网金融等金融全牌照。

  上市公司控参股

  从2014年发放5张民营银行牌照试点后间隔一年多,在去年的最后两个月密集发放了11张牌照,今年首周就发放了一张牌照,民营银行或有放行加大节奏。而其中最引人关注的是民营银行发起人及股东。

  经梳理发现,上述民营银行股东分别在机械制造、化工、地产、物流、百货、电器、鞋服、光纤、复合材料、环保、互联网等众多行业,既有身处传统行业的公司,如三一集团、希望集团等,也有身处新兴产业的公司,如小米旗下的银米科技,蚂蚁金服等。而这些身处不同行业的股东们,多数跻身于资本市场。

  据不完全统计,17家民营银行的股东中,至少有35位股东属于上市公司,其中北京中关村银行的股东全部为上市公司,如用友网络、碧水源、光线传媒、东华软件(002065,股吧)、华胜天成(600410,股吧)、东方雨虹(002271,股吧)、恒泰艾普等11家,堪称上市公司银行。其次,江苏苏宁银行的股东中,上市公司达5家,如苏宁云商、日出东方、焦点科技(002315,股吧)、苏交科、康得新。梅州客商银行的股东中宝新能源(000690,股吧)、塔牌集团(002233,股吧)、超华科技(002288,股吧)、温氏股份等也均为A股公司。

  除了直接参与发起设立民营银行外,还有部分资本是以集团、平台型公司、子公司名义发起设立,而其自身为上市公司,这类公司也多达13家。比如,武汉众邦银行的前两大股东中,旗下共计有5家上市公司,重庆富民银行的股东宗申产业集团旗下有2家公司上市,辽宁振兴银行的发起人之一荣盛中天实业的母公司荣盛发展(002146,股吧)是A股公司,浙江网商银行的发起人蚂蚁金服母公司阿里则在美股上市等。

  仍是块“肥肉”?

  2016年12月8日,银监会公布的最新数据显示,截至2016年三季度末,民营银行资产总额1329.31亿元,各项贷款611.57亿元,各项存款428.20亿元,拨备覆盖率471.21%。值得关注的是,民营银行今年前三季度的平均不良贷款率为0.54%,明显低于银行业的同期平均水平。据披露,目前,截至2016年11月末,华瑞银行不良资产为0,温州民商银行不良贷款也为零。但大多数银行对盈利状况却讳莫如深,仅查阅到金城银行有明确表示净利润过亿元。

  部分上市公司也选择了退出。对此,苏宁金融研究院宏观经济中心主任、高级研究员黄志龙认为,部分上市公司的管理层变化比较大,管理层的重大变化使得上市公司经营方向可能有较大的调整;另外,在经济新常态下和互联网金融的冲击下,银行业躺着赚钱的时代已经过去,民营银行的竞争比较激烈,从目前已开业的民营银行来看,每家银行都有各自鲜明的特色,短期内民营银行快速做大做强并盈利的困难比较大,这也是部分银行股东作为财务投资者最终退出的原因;同时,银行业的监管更加严格,银行的风险控制都是传统非银行业上市公司所无法做到的,因此部分银行的股东知难而退。

  东北证券(000686,股吧)研究所付立春认为,差异化和服务小微是设立民营银行的前提也是挑战,从金融和实体经济的匹配来说,中小微和民营经济信用风险、不确定性、资产抵押情况、以及受到经济波动影响也是相对较高,并没有成功的、可借鉴的、完善的民营银行系统。

  付立春表示,上市公司作为发起方,须防范上市公司与银行本身存在关联交易的风险,从而演变成金控模式。另外,金融本身存在风险,上市公司作为发起方,实体经济盈利状况不是非常好,上市公司除了体积比较大之外,上市公司的融资和资本运用在银行会更加复杂,所导致的风险也需要引起注意。

  黄志龙认为,民营银行或成为今年资本的“风口”,一方面是银行牌照仍然是价值最高的金融牌照,大量资本无法获得牌照,所以只能通过参股已获得牌照的民营银行;另一方面是随着民营银行的资产负债的扩张,资本金不足的问题可能会越来越明显,补充资本金要么通过大股东增资,要么通过引进外部投资者,吸引社会资本补充资本金。
责任编辑: 杨燕艳 IZ111
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