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叶檀:P2P乱象 是不是到头了?!
来源:叶檀财经 2018-07-31 08:57:07
  给大家讲两个故事。

  第一个故事,发在朋友圈里:

  今天是我到上海的整第五年

  我5年来攒下的所有积蓄,都为网贷行业交了学费

  大家都安慰我,年轻就还有赚钱的机会

  我就知道我5年的奋斗,都化为泡影了

  从没有如此想逃离这座城市

  几行字,讲述了一个大学毕业五年的小白领的完整悲剧,工作五年,省吃俭用五年,投了五年网贷,一夜之间,没了,老板卷款跑了,网贷公司关门了,留下了风中凌乱的一群投资人。他得从头开始,包括跟老婆的感情。

  这位朋友想逃离上海,他会发现,逃来逃去,逃不出金融骗局的天罗地网。此刻,他不是一个人在战斗。到处是地雷阵,P2P,移民,海外购房,私募基金,大机构出事的越来越多。

  估计,2018年会成为2016年以来P2P爆雷的又一轮高峰期。据第一网贷数据显示,6月以来,网贷行业新增问题平台133家。另据第三方数据不完全监测,待收资金已超1200亿元。

  2016年全年,有1600多个平台停业或出问题,今年可能数量不如2016年,但金额大,蔓延到大公司。

  第二个故事,发生在一个朋友身上,工作在P2P一线,现在还在挣扎。

  大概2013年左右,到处都是P2P的论坛,P2P概念就是现在的区块链概念,火爆得一塌糊涂,参加论坛的人满面红光,满脸兴奋,就像挖到金矿。

  就是这一年,在深圳的一次会议上,我见到了个中年人,在建行当中层,看到P2P火热,政府鼓励,眼热得不行,从银行出来,一脸坚毅扎进P2P行业,怀揣着救助小微企业的梦想、顺带着想把自己的财富自由给彻底解决。没过多久,他拉了一帮银行的兄弟,占据一个山头举起一竿旗帜。

  一年前,在杭州碰到他,头发花白,他的P2P公司天天被检查,从一个大白领变成了穷人。而且,特别愤世嫉俗,看到熟人就说,当初不是鼓励我们做P2P吗?不是说可以从根本上解决融资难吗?天天检查算怎么回事?

  他最受不了的,是别人听到他从事P2P,都用异样的眼神看他。

  我把所有的以前没受监管的网贷都算到P2P里面,个人对个人贷款,个人对企业贷款,原因是,网贷资产池里面到底是些什么资产,到了谁手里,天知道。

  P2P几年就烂出翔,有关人士难逃三宗罪。

  当初匆忙推出P2P,纯属瞎指挥。

  到工商部门登个记就能够做P2P,做互金,不知道金融是高风险行业吗?不知道骗子多吗?

  推出时谁做监管?一旦出事机构怎么退出?有的地方金融办一开始卖力做推广,出事之后去哪儿了?

  我估计制订金融政策的人,有的是真不懂,博士刚毕业当个公务员、完全没有市场投资经验,对金融市场没感觉,不知道可能发生的连锁反应。外行指挥内行,不要以为学了两本金融学著作,就懂市场操作了。

  金融最重要的是信用,金融机构、金融从业人员的信用,必须明明白白。

  泛亚的单九良有过前科,还是做了庞大的泛亚交易所,当地金融办人士曾经站台。

  7月27日,南京市公安局江北新区分局以涉嫌集资诈骗罪,将钱宝网的张小雷移送检察机关审查起诉。根据司法机关的通报,截至案发,钱宝网累计非法集资总额超过千亿元,未兑付集资参与人本金数额300余亿元。

  早在2003年,因为泛美亚事件,张小雷就锒铛入狱。出狱后,他居然可以大做特做金融行业,集资超千亿,新三板买4个壳,张小雷疯了,其他人也疯了吗?

  当初不建立自律体系,不建立监管体系,有没有推卸责任的嫌疑?

  2018年7月12日,网贷之家的关联公司"投之家"爆雷,网贷之家创始人徐红伟三天后到深圳经侦配合调查。

  要知道,网贷之家曾是行业最大的第三方信息平台,是给行业内的企业评级的。自己评,自己做,左手倒右手。《南方周末》报道,这个市场上,已经没有了裁判员,全是乱了步伐的运动员。一位资深行业研究者说,P2P一直没有官方的统计平台,因为“统计”就代表“认可"。

  搞笑的逻辑!官方不统计,网贷就不做了,风险就不存在了吗?对他们只有一个好处,不统计,没人负责,出事谁也不必背锅。

  还有,小米、OPPO、vivo等做过P2P应用下载,有些爆雷了。《南方都市报》披露,米粉在“小米VIP应用每日任务”中下载应用获取积分,这其中许多应用都在这一轮P2P爆雷,涉及金额4000万元。这其中的责任,怎么厘定?

  我不信监管层没人了解这些事,为什么他们不说,不想说,不敢说?

  直到2016年11月28日,银监会联合工信部、工商局发布《网络借贷信息中介备案登记管理指引》,为新注册及已经设立并开展经营的网贷平台备案登记给予指引。

  备案制建立。有规定比没有规定好,但是,有大纲没细则,一直缺乏完整的梳理和解读,有些网贷公司不得不自己找人做解读。

  以前,到底是工商,还是地方金融办,还是银监管都不知道,无怪乎乱像丛生。现在,总算明确责任了。

  虽然如此,我还是想骂人。TMD,早干嘛去了,敢情,不是赔自己的钱啊。

  备案时间过度期过长,P2P产生行业恐慌和挤兑。

  P2P备案时间长,细则不明确,加上有意识的清理整顿,曾经紧货币,加上挤兑,P2P行业泥沙俱下,哀声一片。

  任何金融机构,都禁不起挤兑。

  P2P一度有挤兑的迹象,因为其他P2P平台出事,因为一二手房价格倒挂,要拿钱去摇号,有些是因为股权质押要补仓。

  我见过有负责的公司,最安全的P2P平台,有抵押品,主要是房地产。最有良心的从业人员,风尘仆仆四处奔走,看贷款的人抵押的房地产证是不是真的,对一些信用不好的城市,根本就不做,还建立了一个大金融平台,分析大数据。这些公司值得信赖,不应该一棍子打死。

  正确的激励机制一定是优胜劣汰,让烂企业、失信企业坚决退出,让白名单内的企业有生存空间,退兵讲究章法,底线是不发生系统性金融风险,不发生总体恐慌。

  情况终于有所好转。7月20日下午,有消息称,银保监会拟出台措施来明确全国统一的现场检查标准,并对检查后的机构进行分类名单式管理,分别确定相应的管理措施。当天晚上,北京市互金整治宣布,将按照国家统一部署继续开展P2P网贷现场检查工作。去伪存真,让真正从事P2P网贷行业的合规的平台健康发展。

  P2P整件事,显示的是决策的冲动,监管的不负责任,以及出事之后的慌乱。

  底部已经到来,我们还怕底部吗?

(作者:叶檀)

  • 标签:
  • P2P,挤兑,监管
责任编辑: 曹金 IF142
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